一般的に、住宅ローンは長期間にわたって返済していくことになります。そのため、住宅ローンの返済中にはさまざまなリスクが想定されます。
たとえばローン契約者に万が一の事態が起こって、住宅ローンが支払えなくなってしまっては大変ですよね。そこで今回は、次の２つの場合のリスク対策について考えてみましょう。
１.契約者が死亡した場合
２.契約者が病気により、収入が減ってしまった場合
１.契約者が死亡した場合
団体信用生命保険
団体信用生命保険は通称「団信」とも呼ばれます。
団信は、住宅ローン返済中に契約者に万が一のことがあった場合、生命保険会社が契約者に代わって、金融機関に住宅ローンの残金を支払ってくれるものです。
団信には、大きく分けて民間の金融機関からお金を借りた際に加入する一般的な団信（民間金融機関）と、住宅金融支援のフラット３５を利用する場合に専用で利用する機構団信があります。大まかな内容は次の通りです。
※各民間金融機関の団信や住宅金融支援機構の団信では保障内容などが異なります。詳しくは、各金融機関などに確認することをおすすめします。
特定疾病保障付団信
特定疾病保障付団信とは、一般的な団信の保障内容に特定疾病が追加されたものです。保険料は、一般団信に金利を上乗せしているところが多いでしょう。
また、年齢制限を設けているところが多いので、加入を検討する際は金融機関などに確認してみてください。
ワイド団信
ワイド団信は、健康状態の引き受け範囲を広げた「引き受け緩和型」の団信です。
団体信用生命保険は生命保険の一種ともいえるため、加入にあたり必ず健康状態の確認がされます。
そのため、健康状態によっては団信に加入できず、住宅ローンを組めないということにもなりかねません。
ワイド団信は、そのような糖尿病や高血圧など、通常の団信に加入できない場合に検討されるものです。
ただし、保険料は通常と比べて高くなる場合が多く、金利に０．２％～０．３％程度上乗せされるのが一般的です。
なお、健康状態に問題がある人すべてが加入できるわけではありませんので、詳しくは金融機関などに確認するとよいでしょう。
２. 契約者が病気により、収入が減ってしまった場合
長期所得補償保険
長期所得補償保険は、特定疾病に限らず、けがや病気で働けなくなった場合に、就業者の所得を保障する保険です。
概要は次の通りです。
※細かい内容は各保険会社や商品により異なりますので、契約前に必ず確認しましょう。
一般的に、住宅の購入は人生の中でも大きな買い物となるでしょう。住宅ローン契約者に万が一のことがあった場合を考えれば、生命保険への加入が不可欠だといえます。
ただし、住宅購入以前から生命保険に加入している場合、団体信用生命保険の保障内容が既に加入している生命保険と重複している可能性があります。住宅購入の際には必ず、既存の生命保険の見直しも併せて行うことをおすすめします。
